De basisverzekering in het kort

Wat is de basisverzekering?

Sinds 1 januari 2006 is er één zorgverzekering voor alle Nederlanders. Dit betekent dat mensen niet langer particulier of ziekenfondsverzekerd zijn. Ook de publiekrechtelijke regeling voor ambtenaren vervalt. Alle inwoners van Nederland zijn verplicht zich te verzekeren. Verzekeraars moeten iedereen accepteren voor de basisverzekering. Er geldt geen acceptatieplicht voor de aanvullende verzekeringen.

Tip: Veel maatschappijen hebben de deur wagenwijd openstaan in hun honger naar premie. Van selectie naar aanleiding van een gezondheidsverklaring is soms nauwelijks sprake. Bel ons als wilt weten bij wie u terecht kunt voor de beste voorwaarden (zonder selectie) op het onderdeel van uw keuze zoals kunst- en hulpmiddelen, (gehoorapparaten, lenzen, brillen enz.) fysiotherapie, tandheelkundige hulp, ivf behandeling e.d. Andere tips.

Voor wie geldt de basisverzekering?

Elke burger (AWBZ-verzekerde) is wettelijk verplicht om zich te verzekeren. Er zijn speciale regelingen voor degenen die in Nederland werken maar in het buitenland wonen en andersom. Twee groepen zijn niet verplicht om zich te verzekeren: militairen in werkelijke dienst en mensen die principiële bezwaren hebben tegen verzekeringen (gemoedsbezwaarden).

Waarom komt er één basisverzekering?

De gezondheidszorg wordt steeds duurder. Om de kosten in de hand te houden wil de overheid een nieuw stelsel invoeren. Met het nieuwe stelsel verwacht de overheid dat er meer concurrentie komt tussen zorgaanbieders en verzekeraars.

Wanneer ging de basisverzekering in?

De wet trad op 1 januari 2006 in werking. Uiterlijk 15 december 2005 ontving u een aanbod van uw huidige verzekeraar gebaseerd op uw oude verzekering. Als u niet reageert voor 1 maart 2006 dan bent u automatisch verzekerd voor het aanbod. Als u wilt veranderen van verzekeraar moet u dus voor 1 maart opzeggen. U heeft vervolgens tot 1 mei de tijd om een nieuwe verzekering te regelen, welke met terugwerkende kracht ingaat per 1 januari 2006. Op 1 mei 2006 moet u verzekerd zijn.

Als u tussen 1 januari en 1 mei 2006 een verzekering sluit, bent u premie verschuldigd vanaf 1 januari 2006. De in deze periode gemaakte zorgkosten worden vergoed. Als u zich na 1 mei 2006 aanmeldt, wordt een boete geheven van 130% van de premie over de niet verzekerde periode. Bovendien moet u de gemaakte zorgkosten zelf betalen.

Wat dekt de basisverzekering?

De overheid stelt een wettelijk standaardpakket samen. De dekking van de nieuwe zorgverzekering komt grotendeels overeen met het huidige ziekenfondspakket. Met het basispakket bent u verzekerd voor:

·                               Geneeskundige zorg, waaronder zorg door huisartsen, ziekenhuizen, medisch specialisten en verloskundigen

·                               Ziekenhuisverblijf

·                               Tandheelkundige zorg (tot 18 jaar, vanaf 18 jaar alleen specialistische tandheelkunde en het kunstgebit)

·                               Hulpmiddelen

·                               Geneesmiddelen

·                               Kraamzorg

·                               Ziekenvervoer (ambulance en zittend vervoer)

·                               Paramedische zorg (beperkt fysiotherapie/oefentherapie, logopedie, ergotherapie, dieetadvisering)

Een uitgebreide beschrijving staat in het besluit van het Ministerie van VWS.

Daarnaast kunt u zich aanvullend verzekeren voor de behandelingen die buiten de zorgverzekering vallen. Verzekeraars zijn vrij in het samenstellen van deze aanvullende verzekeringen. In tegenstelling tot de basisverzekering zijn verzekeraars niet verplicht u te accepteren voor de aanvullende verzekering.

Verschillende soorten polissen

De zorgverzekeraar kan in principe voor de basisverzekering verschillende polissen aanbieden:

·                               Naturapolis
Komt overeen met de werking van het huidige ziekenfonds. De zorgverzekeraar sluit voor zijn verzekerden voldoende contracten met zorgaanbieders (zoals ziekenhuizen) om u de verzekerde zorg te leveren. De zorgverzekeraar betaalt de rekening rechtstreeks aan de zorgaanbieder. U kunt naar alle zorgaanbieders gaan waarmee de zorgverzekeraar voor deze polisvorm een contract heeft gesloten. Wilt u toch naar een zorgaanbieder waar uw zorgverzekeraar geen contract mee heeft gesloten, dan krijgt u mogelijk niet alle kosten vergoed.

·                               Restitutiepolis
Komt overeen met de werking van de meeste huidige particuliere verzekeringen. Hierbij kunt u zelf uw zorgaanbieder kiezen, maar moet u in principe de rekening van de zorgaanbieder eerst zelf betalen voordat u de kosten door uw zorgverzekeraar vergoed krijgt. De zorgverzekeraar en de zorgaanbieder kunnen wel afspreken dat de zorgverzekeraar de rekening betaalt.

·                               Mixpolis
Sommige onderdelen worden in natura vergoed en anderen op basis van kosten.

Ook als u kiest voor een Naturapolis dan blijft u vrij in de keuze van uw zorgverlener. Wordt de zorg afgenomen bij een zorgverlener waarmee de zorgverzekeraar geen afspraken heeft, dan betaalt de verzekeraar een vergoeding van de kosten. De verzekeraar bepaalt zelf de hoogte van vergoeding. De vergoeding kan lager uitvallen dan de daadwerkelijke kosten. De vergoeding mag niet zo laag zijn dat daardoor het vrije verkeer van diensten wordt belemmerd.

Ook als u kiest voor een Restitutiepolis dan kan de verzekeraar werken met gecontracteerde zorg. Gaat u vervolgens naar een niet gecontracteerde zorgverlener dan ontvangt u een marktconforme vergoeding. Deze vergoeding kan lager zijn dan hetgeen u betaald heeft.

Welke keuzes zijn er?

U bepaalt zelf bij welke zorgverzekeraar u zich verzekert. U kunt uw keuze baseren op:

·                               de hoogte van de nominale premie. Niet alle verzekeraars zullen dezelfde premie vragen.

·                               de verschillen in dekking en premie van de aanvullende verzekeringen.

·                               de manier waarop de zorgverzekeraar de verzekering uitvoert. Op basis van vergoeding van gecontracteerde zorg op natura basis of op basis van restitutie (het vergoeden van de kosten).

·                               het eigen risico.

Hoeveel bedraagt de premie?

Alle verzekerden van 18 jaar en ouder gaan een nominale premie betalen. De gemiddelde premie voor een naturapolis bedraagt 1050 euro per jaar per volwassen verzekerde. De restitutiepolis komt enkele tientallen euro's duurder uit. Kinderen onder de 18 hoeven geen premie te betalen voor het basispakket. Bij diverse verzekeraars zijn kinderen ook voor de aanvullende verzekeringen gratis meeverzekerd. Lagere inkomens krijgen een inkomenscompensatie via de zorgtoeslag. De bestaande wettelijke bijdragen voor particulier verzekerden komen te vervallen.

Naast de nominale premie wordt bij elke verzekeringsplichtige een inkomensgerelateerde bijdrage geheven van 6,5%. De werkgever of uitkeringsinstantie houdt de verschuldigde bijdrage in op uw loon of uitkering en draagt deze af aan de Belastingdienst. Uw werkgever of uitkeringsinstantie (op enkele uitzonderingen na) dient het bedrag van de ingehouden inkomensafhankelijke bijdrage volledig aan u te vergoeden. De vergoeding van de werkgever wordt als loon aangemerkt, net als nu bijvoorbeeld het geval is met het werkgeversdeel van de ziekenfondspremie. Over dat loon is loonbelasting verschuldigd.

Verzekerden ouder dan 65 jaar (en mensen zonder werkgever) betalen de inkomensgerelateerde bijdrage zelf. De kosten zullen via verschillende maatregelen gecompenseerd worden.

Belangrijke data

·                               16 december 2005
Uw huidige verzekeraar deed u uiterlijk 16 december per brief een aanbod voor een nieuwe zorgverzekering en een eventueel aanvullende verzekering. Dit aanbod is afgestemd op uw huidige verzekering. U kunt tot 1 maart 2006 op dat aanbod ingaan, maar u kunt ook een andere zorgverzekering of zorgverzekeraar kiezen. Als u niets doet bent u automatisch verzekerd voor het aanbod van uw huidige verzekeraar.

·                               1 januari 2006
De nieuwe zorgverzekeringswet gaat in.

·                               1 maart 2006
Wilt u van verzekeraar wisselen dan moet u voor deze datum opzeggen.

·                               1 mei 2006
U moet nu verzekerd zijn. Wanneer u na 1 mei niet verzekerd bent kunt u een boete krijgen en moet u de verschuldigde premie vanaf 1 januari ook (alsnog) betalen.